Nasze programy łagodzenia skutków utraty domu

 

1. Modyfikacja Pożyczki

 

Jeśli doświadczyliście Państwo długotrwałych trudności finansowych, nasza firma pomoże Wam w znalezieniu i podjęciu konkretnych środków zmierzających do obniżenia płaconych odsetek, a w konsekwencji prowadzących do zmniejszenia miesięcznej spłaty za dom.  Należy pamiętać, że powyższa usługa niesie ze sobą koszty, za które odpowiedzialni są nasi klienci.  Aby zakwalifikować się na pożyczkę, musicie mieć Państwo uregulowane podatki, lub być członkami programu płatniczego prowadzonego przez odpowiedni organ podatkowy.  Wszystkie dodatkowe zastawy (liens) i hipoteki (mortgages) muszą być podporządkowane pierwotnej hipotece (first mortgage).  Wszystkie podania o modyfikację podlegają rozpatrzeniu przez kredytodawcę/inwestora.  Wszelkie opłaty należne agentowi, instytucjom obsługującym, pożyczkodawcy czy też inwestorowi zostaną potrącone przy zatwierdzeniu do programu i nie podlegają zwrotowi.

 

2.  Modyfikacja/refundacja pożyczek VA (przeznaczone tylko dla pożyczek VA i potrzebujące przynajmniej 30 dni na przeprowadzenie)

 

Refundacja pożyczek VA ma miejsce wtedy, gdy VA odkupuje Państwa pożyczkę od pożyczkodawcy.  Powyższy zabieg może udzielić VA elastyczności koniecznej przy skutecznej pomocy w załagodzeniu skutków utraty domu, której pożyczkodawca albo nie może albo nie chce uwzględnić.  Kiedy VA refunduje pożyczkę na mocy 38 U.S.C. 36.4318, wszelkie opłaty za opóźnienia wliczane są w wartość pożyczki, która jest w wyniku tego reamortyzowana.  Nowo powstała w ten sposób pożyczka nie może zostać przeniesiona (transferred) bez uprzedniej zgody Sekretarza Stanu.  Jeżeli Państwa oprocentowanie zostało uprzednio obniżone oraz zatwierdzone, oprocentowanie zostanie dostosowane z powrotem do wcześniejszego poziomu.  Wszelkie opłaty należne agentowi, instytucjom obsługującym, pożyczkodawcy czy też inwestorowi zostaną potrącone przy zatwierdzeniu do programu i nie podlegają zwrotowi.

 

3.  “Short Sale”

 

Jeżeli przeszliście Państwo przez długotrwałe kłopoty finansowe i nie jesteście dłużej w stanie spłacać Waszej pożyczki lub też jeśli zmuszeni jesteście sprzedać swoją nieruchomość aby uniknąć bankructwa, możliwe jest że inwestor/kredytodawca będzie w stanie pomóc Wam poprzez opcję tzw. „short sale”.  Warunkiem skorzystania z powyższej opcji jest obecność kwalifikującego się kupca, którego możemy pomóc zapewnić.  Jeżeli powyższa opcja brzmi interesująco i chcielbyście Państwo z niej skorzystać, zachęcamy do jak najszybszego poinformowania o tym jednego z naszych specjalistów.  Jako, że z opcją „short sale” wiążą sie konkretne konsekwencje podatkowe, zachęcamy abyście Państwo zasięgnęli najpierw porady doradcy podatkowego.  Wszelkie opłaty należne agentowi, instytucjom obsługującym, pożyczkodawcy czy też inwestorowi zostaną potrącone przy zatwierdzeniu do programu i nie podlegają zwrotowi.

 

 

4.  “Deed-in-Lieu of Foreclosure”

 

Jeśli doświadczyliście Państwo długotrwałych trudności finansowych, a Państwa dom jest na rynku od przynajmniej 90 dni, możecie się Państwo zakwalifikować na program „deed-in-lieu”.  Aby móc skorzystać z tej opcji, musicie Państwo wypełnić dostarczone przez nas formularze finansowe, do których należy dołączyć kopię aktywnej umowy o aukcję (active listing agreement).  Ponadto, Państwa dom (mortgage) nie może być obciążony dodatkowymi zastawami (liens), poza kredytem hipotecznym.  W przypadku kiedy zakwalifikujecie i zdecydujecie się Państwo na opcję „deed-in-lieu”, zrzekacie się Państwo wszelkich praw do nieruchomości, która w konsekwencji przechodzi pod własność inwestora.  W zamian za „deed-in-lieu”, instytucja obsługująca pożyczkę (the loan servicer), inwestor, ubezpieczyciel lub poręczyciel (guarantor) rezygnuje z praw do zaskarżenia za nieuregulowane płatności.  Zanim zakwalifikujecie się Państwo do powyższego programu, może być Państwu złożona oferta skorzystania z opcji „short sale”.  Wszelkie opłaty należne agentowi, instytucjom obsługującym, pożyczkodawcy czy też inwestorowi zostaną potrącone przy zatwierdzeniu do programu i nie podlegają zwrotowi. 

 

5.   Plan Spłaty

 

Jeśli ponieśliście Państwo krótkotrwałe trudności finansowe i dodatkowo zalegacie przynajmniej dwa miesiące ze spłatą pożyczki, Wasz agent może również wziąć pod uwagę możliwość ubiegania się o plan spłaty u poręczyciela, ubezpieczyciela, osoby obsługującej pożyczkę lub też u inwestora.  Powyższa opcja zostanie wzięta pod uwagę jedynie po uprzednim rozpatrzeniu i przeanalizowaniu Waszej sytuacji finansowej.  Klienci zainteresowani powyższym rozwiązaniem muszą wykazać, że są w stanie mu podołać finansowo.  Wszelkie opłaty należne agentowi, instytucjom obsługującym, pożyczkodawcy czy też inwestorowi zostaną potrącone przy zatwierdzeniu do programu i nie podlegają zwrotowi.

 

6.  Special Forbearance (tylko pożyczki FHA, typ I i II)

 

Jeżeli doświadczyliście Państwo krótkotrwałych trudności finansowych i jeśli jesteście Państwo spóźnieni ze spłatą o 90 do 365 dni, Państwa agent może również rozważyć możliwość złożenia w Państwa imieniu podania o „special forbearance” u Państwa poręczyciela, ubezpieczyciela, osoby obsługującej pożyczkę lub też u inwestora.  Opcja „special forbearance” jest zprojektowana aby zapewnić Państwu ulgę większą niż w przypadku standardowego planu spłaty.  Typowe rozwiązanie „special forbearance” pozwala na rozłożenie zaległych spłat na okres 12 do 18 miesięcy.  Typ II jest przeważnie odnosi się do sytuacji, w której kwalifikująca się osoba bezrobotna stoi przed realną szansą przyszłego zatrudnienia.  Znamy przypadki, w których okres spłaty rozciągnięty jest nawet do 27 miesięcy.  Wszelkie opłaty należne agentowi, instytucjom obsługującym, pożyczkodawcy czy też inwestorowi zostaną potrącone przy zatwierdzeniu do programu i nie podlegają zwrotowi.

 

7.  Częściowe Roszczenie (partial claim) (tylko hipoteki FHA oraz niektóre pożyczki udzielone przez Freddie Mac)

 

Państwa agent może pomóc Państwu w złożeniu podania o cześciowe roszczenie, jeśli się kwalifikujecie.  Większość pożyczek spóźnionych o 120 do 365 dni kwalifikuje się.  Częściowe  roszczenie odnosi się do hipoteki podrzędnej (drugiej hipoteki lub “second mortgage”) istniejącej między Państwem a Secretary of Housing Urban Development (Sekretarzem od rozwoju miast i urbanistyki).  Zawiadomienie o częściowym roszczeniu (partial claim note) rozpocznie program spłaty w momencie wykupienia pierwszej hipoteki.  Będzie ono wolne od odsetek oraz bedzie składać się jedynie z pierwszych 12 miesięcy zaległych spłat.  Wszelkie opłaty należne agentowi, instytucjom obsługującym, pożyczkodawcy czy też inwestorowi zostaną potrącone przy zatwierdzeniu do programu i nie podlegają zwrotowi.